ISO 9362 je mezinárodní norma pro identifikační kódy podniků (BIC), což je jednoznačný identifikátor obchodních institucí schválený Mezinárodní organizací pro normalizaci (ISO). Například BIC kódy bank v ČR jsou uvedeny v článku SWIFT. Kód BIC je také známý jako SWIFT-BIC, SWIFT ID nebo SWIFT code, podle Společnosti pro celosvětovou mezibankovní finanční telekomunikaci (SWIFT), kterou ISO určila jako registrační autoritu pro BIC. BIC byl původně definován jako identifikační kód banky a nejčastěji se přiřazuje finančním organizacím. Další název je identifikátor obchodní entity (Business Entity Identifier, BEI). Tyto kódy se používají při převodu peněz mezi bankami, zejména pro mezinárodní bankovní převody, a také pro výměnu dalších zpráv mezi bankami.
Existuje překryv mezi normami ISO 9362 a ISO 13616 (Mezinárodní číslo bankovního účtu, také nazývané IBAN). Při vytváření SEPA (jednotné oblasti pro platby v eurech) se centrální banky evropských zemí dohodly na společném formátu založeném na IBAN a BIC, včetně formátu pro přenos standardizovaných transakcí založeného na XML. T2 je společný systém hrubého zúčtování (RTGS) v Evropské unii, který pro přenos nevyžaduje síť SWIFT. Adresář TARGET obsahuje seznam všech BIC bank, které jsou připojeny k síti TARGET2, což je podmnožina adresáře BIC SWIFT.
Existuje více než 7 500 „živých kódů“ (pro partnery aktivně připojené k síti SWIFT) a odhadem 10 000 dalších kódů BIC, které lze použít pro manuální transakce.
Historie
Norma ISO 9362 je založena na průmyslovém standardu, který vytvořila společnost SWIFT kolem roku 1975. Za skoro 40 let existovala ISO 9362 jen v pěti verzích. Poslední nalezená verze je uvedena v sekci Externí odkazy.
Aktualizace normy ISO 9362 z roku 2009 rozšířila její působnost i na nefinanční instituce. Dříve se BIC běžně chápalo jako zkratka pro Bank Identifier Code (identifikační kód banky).
V minulosti vyžadovaly platby SEPA jak BIC, tak IBAN. Od 1. února 2016 je v rámci SEPA (Evropská unie a některé další země) vyžadován pouze IBAN.
Struktura kódu
SWIFT kód má 8 nebo 11 znaků a skládá se ze 4 písmen: kód instituce nebo kód banky 2 písmena: kód země ISO 3166-1 alpha-2 2 písmena nebo číslice: Pokud je druhý znak „0“, jedná se obvykle o testovací BIC, na rozdíl od BIC používaného v živé síti. Pokud je druhý znak „1“, označuje pasivního účastníka sítě SWIFT. Pokud je druhý znak „2“, obvykle označuje BIC pro reverzní fakturaci, kde za zprávu platí příjemce, na rozdíl od obvyklějšího způsobu, kdy za zprávu platí odesílatel. 3 písmena nebo číslice: kód pobočky, volitelná část („XXX“ pro hlavní kancelář).
Pokud je uveden osmimístný kód, lze předpokládat, že se vztahuje k hlavní kanceláři.
Síť SWIFT používá k identifikaci koncových bodů také dvanáctimístné kódy odvozené z kódu BIC dané instituce. Takový kód se skládá z kódu „BIC8“, následovaného jednomístným kódem identifikujícím logický terminál (označovaný také jako „lokální cíl“ nebo „adresa logického terminálu“) a třímístným kódem pobočky. Kódy „BIC12“ sice nejsou součástí normy ISO a jsou relevantní pouze v kontextu systému pro zasílání zpráv, mají však svou roli při zasílání zpráv FIN. Pro SWIFT jsou logické terminály „entitou, jejímž prostřednictvím uživatelé odesílají a přijímají FIN zprávy“, mohou tedy mít roli adresy při směrování zpráv.
Příklad Deutsche Bank je mezinárodně působící banka se sídlem ve Frankfurtu nad Mohanem v Německu. SWIFT kód pro její hlavní sídlo je DEUTDEFF, kde
DEUT identifikuje Deutsche Bank, DE je kód země pro Německo, FF je kód pro Frankfurt. Deutsche Bank používá rozšířený kód o 11 znacích a přiřadila pobočkám nebo oblastem zpracování individuální rozšířené kódy. To umožňuje přesměrovat platbu na konkrétní pobočku. Například DEUTDEFF500 by platbu přesměrovala do pobočky Deutsche Bank v Bad Homburgu.
Odkazy Reference
Související články Bankovní účet Data Universal Numbering System Financial Stability Board Legal Entity Identifier
Externí odkazy
ISO 9362:2022 Banking -- Banking telecommunication messages -- Business identifier code (BIC) (anglicky)
9362