Crédit mutuel est un groupe français des domaines de la banque, de l’assurance, de la monétique, de la télésurveillance résidentielle et des médias.
Le Crédit mutuel est une entreprise mutualiste constituée de caisses locales coopératives et mutualistes, regroupées en 18 fédérations régionales, elles-mêmes constituées en confédération nationale.
Le groupe compte de clients en 2019 en France, dont environ de sociétaires et mutualistes. Il emploie et possède de vente, 4 succursales et 34 bureaux de représentation..
Outre la marque Crédit mutuel, le groupe opère avec la marque CIC et possède également des participations majoritaires dans diverses entreprises présentes sur le marché de la bancassurance au sens large (Cofidis, Monabanq), et de la presse régionale (avec le groupe EBRA qui publie Le Dauphiné libéré, Le Progrès, Le Bien public, Le Journal de Saône-et-Loire, L'Alsace, Dernières Nouvelles d'Alsace, Vosges Matin, Le Républicain lorrain et L'Est républicain)...
Le groupe se lance dans l'activité télécom en 2005 en tant qu'opérateur mobile virtuel Euro-Information Télécom dont les offres sont commercialisées sous des marques comme Crédit Mutuel Mobile, CIC Mobile, NRJ Mobile, Auchan Télécom, Cdiscount Mobile et Cofidis Mobile. L'activité est cédée en 2020 à Bouygues Telecom et devient un temps Bouygues Telecom Business-Distribution. Il est aussi présent en Allemagne (Targobank), en Belgique (Beobank) et en Tunisie (Banque de Tunisie). Historique Les origines Le Crédit mutuel trouve son origine dans un mouvement mutualiste qui apparaît en 1847 en Rhénanie sous l'impulsion de Frédéric-Guillaume Raiffeisen (Friedrich Wilhelm Raiffeisen). Prenant conscience des difficultés de ses administrés lors de la crise économique et alimentaire, il essaie d’y remédier en fondant une « Association pour le pain » et crée un fournil communautaire.. L’argent est emprunté auprès d’une banque à laquelle l’association apporte en garantie une hypothèque sur les terrains de la commune.. En 1849, pour lutter contre l'usure, Raiffeisen crée la société de secours aux agriculteurs de Flammersfeld. Les membres garantissent collectivement, par leur caution, le capital emprunté à une banque et prêtent à nouveau à certains d’entre eux.
Ces premières structures posent les bases du mouvement coopératif du Crédit mutuel. : une responsabilité illimitée des sociétaires ; un bénévolat des administrateurs ; des crédits accordés uniquement aux sociétairesCette règle a été modifiée par la loi de 1992. Ainsi, désormais, les non-sociétaires peuvent aussi bien que les sociétaires demander un crédit ; une libre adhésion ; une circonscription géographique restreinte.
C'est dans le village de La Wantzenau, en Alsace, aujourd'hui dans la commune de l'Eurométropole de Strasbourg, qu'est fondée la première caisse du Crédit mutuel en 1882, sur le modèle de Raiffeisen. Dès cette première année, 17 autres caisses voient le jour en Alsace-Lorraine, territoire de l'Empire allemand. L'essor est rapide puisque dès 1885, l'Alsace se dote de structures fédérales et qu’en 1892 on y compte déjà 127 caisses, en 1914 on en dénombrait 471..
Les idées de Raiffeisen sont reprises en France à partir de 1888 notamment par Ludovic de Besse - qui créera les banques populaires- et Louis Durand. Ce dernier, avocat à Lyon crée des caisses sur le modèle de Raiffeisen en 1893 et les réunit dans l'Union des caisses rurales et ouvrières de France (UCROF).
En 1894, l'État prend des mesures en faveur de l'agriculture et offre des avantages fiscaux et financiers aux Caisses qui accepteront de distribuer leurs aides à l’équipement rural. Certaines répondront positivement et donneront lieu à l’apparition des Caisses dites « officielles ». Elles constitueront, en 1920, le Crédit agricole. D’autres refuseront, soucieuses de préserver leur indépendance et de garder leur caractère purement mutualiste. Ces Caisses, alors dites « libres », donneront naissance au Crédit mutuel. Les Caisses du Crédit mutuel adoptent d'abord les statuts des sociétés à capital variable de la loi du 24 juillet 1867 avant d'être assimilées aux associations à but non lucratif de la loi de 1901.
Jusqu'en 1950, le Crédit mutuel s'enracine progressivement dans les campagnes tout en poursuivant son développement. Deux guerres bouleversent son fonctionnement, mais le mutualisme évolue et s’adapte tout en faisant reconnaître ses spécificités dans le droit français.
Création et développement du Crédit mutuel C'est en 1958 que le Crédit mutuel dispose d'un statut légal en France. Le , l'État confie à la Confédération nationale du Crédit mutuel (CNCM), association loi de 1901 fondée par le directeur de la Société générale sous l'occupation allemande, Henri Ardant, ex-administrateur de la Société générale de 1941 à 1944, Christian d'Andlau et Henri de La Chesnais, les intérêts de la gestion des caisses locales de Crédit mutuelarticle L511-30 du Code monétaire et financier la Confédération nationale du Crédit mutuel (CNCM).
L'ordonnance du Histoire du Crédit mutuel, CNCM, 1991 précise son statut et son organisation en définissant : le statut légal des caisses, qui ne doivent avoir pour objet que le Crédit mutuel ; le rôle de la Confédération, dotée d'un pouvoir d'inspection, de contrôle et de représentation ; la nécessité pour le Crédit mutuel de se soumettre à la politique du crédit et au contrôle de son bon fonctionnement par l'État.
Jusqu'en 1980, le Crédit mutuel connaît un fort développement tant territorial que bancaire. À la confédération nationale est confié un rôle de contrôle, d’inspection et de représentation auprès des pouvoirs publics. Dès 1966, toutes les Fédérations régionales y adhèrent. En 1970, première diversification majeure : le groupe innove dans la bancassurance avec la création des Assurances du Crédit mutuel (ACM).
Le périmètre et les activités du Crédit mutuel sont précisés par la loi bancaire de 1984.
En 1998, la prise de contrôle du CIC consacre un changement d'échelle et solidifie la position du Crédit mutuel comme acteur bancaire référent.
Années 2000 Le Crédit mutuel est la quatrième banque de détail et le deuxième bancassureur en IARD (assurances habitation, santé, automobile) en FranceRapport annuel 2008.
En , le Crédit mutuel a signé un accord d'exclusivité avec le groupe bancaire espagnol Banco Popular, associé à un rachat de leur filiale française Banco Popular France. Cet accord permettrait aux clients du groupe espagnol d'avoir un accès vers la France, et à ceux du groupe français d'avoir un accès vers l'Espagne et le Portugal.
En 2008, le Crédit mutuel a acquis le réseau d'agences de Citigroup en Allemagne et a changé le nom en Targobank en 2010.
En 2009, le groupe Crédit mutuel a dégagé un résultat net de d'euros et un résultat net part du groupe de d'euros.
Années 2010 Le groupe acquiert également en 2011 les 198 agences de Citibank Belgique (au travers de la caisse fédérale Crédit Mutuel Nord Europe) et le renomme Beobank.
En , le Crédit mutuel vend sa filiale suisse en banque privée, Banque Pasche, à Havilland, une banque luxembourgeoise, qui a déjà repris les activités de Havilland à Monaco, au Liechtenstein et aux Bahamas. Cette filiale est soupçonnée d'avoir facilité la fraude fiscaleLe Crédit mutuel-CIC a cédé Banque Pasche à Havilland, Véronique Chocron, Les Échos, 29 septembre 2015. En , le Crédit mutuel est en négociation pour acquérir, pour une somme estimée à de dollars, les activités de General Electric en France et en Allemagne d'affacturages et des crédits pour les entreprisesLe Crédit mutuel rachète l’affacturage de GE, Anne Drif, Les Échos, 3 décembre 2015.
En , Crédit mutuel Arkéa propose à la Confédération du Crédit mutuel, une séparation en deux du Crédit mutuel avec les fédérations de Bretagne, du Sud-Ouest et du Massif Central d'un côté et le reste des fédérations de l'autre, proposition qui est refusée par la ConfédérationGroupe Crédit mutuel : Arkéa propose officiellement le divorce, Véronique Chocron, Les Échos, 18 mai 2016. Le , des salariés du Crédit mutuel défilent pour réclamer leur indépendance, et devenir « libre » et non sous la tutelle du CM-11 CIC..
Le , Pierre-Edouard Batard, ancien collaborateur de Michel Sapin au gouvernement, est nommé directeur général de la Confédération Nationale du Crédit mutuel, l'organe central de la Banque..
Le , le groupe annonce une compatibilité avec le système Apple pour le Paiement sans contact Apple Pay pour début 2020.
Années 2020 En , un accord est signé entre le Crédit mutuel Arkéa et Crédit mutuel Alliance fédérale sur le conflit qui les opposaient depuis 2014...
La branche espagnole de Targobank, qui disposait de 6 milliards d'euros d'actifs, est rachetée par la banque espagnole Abanca le , mettant fin à l'activité de Crédit Mutuel dans la péninsule Ibérique.
En , le groupe fait l'acquisition de la banque allemande OLB (Oldenburgische Landesbank). Le montant de la transaction n'est pas dévoilé.
Avec sa filiale CIC et les banques françaises BNP Paribas et Société générale, le Crédit Mutuel mutualise les distributeurs bancaires à partir de avec la marque Cash Services. Le déploiement complet du réseau est prévu en 2026.
Organisation et fonctionnement Le Crédit mutuel est une banque mutualiste. Contrairement à une banque commerciale constituée en société anonyme qui répond à ses actionnaires, le Crédit mutuel est responsable vis-à-vis de ses sociétaires. En parallèle d'une organisation bancaire traditionnelle, il existe une organisation politique qui vise à assurer la représentativité des sociétaires dans les différentes instances du groupe notamment au conseil d'administration et au conseil de surveillance.
Gouvernance et sociétariat Comme les actionnaires, les sociétaires apportent les fonds propres. Un sociétaire est propriétaire de parts sociales qui sont rémunérées à un taux fixé par l’Assemblée générale des sociétaires, associés et copropriétaires de leur Caisse locale. C'est le premier degré. Les caisses locales sont le maillage le plus fin. Les caisses, organisations locales et autonomes, gèrent indépendamment leurs budgets.
Contrairement aux actionnaires qui ont un droit de vote proportionnel à leur nombre d'actions, les sociétaires sont égaux lors des assemblées générales, un sociétaire égale une voix. Les parts sociales se distinguent en Part A, qui donnent un droit de vote, et en part B, simplement rémunérées. Fin 2009, les sociétaires détenaient d’euros de parts sociales (+ 29,6 %) dont la rémunération s’est élevée à (+ 30 %), soit près de 35 % du résultat net du « noyau coopératif » qui comprend les Caisses locales et les Caisses fédérales..
Si l'activité des banques et assurances mutualistes est encadrée par le droit et la régulation de l'État, les sociétaires, malgré leur droit de vote, n'ont en fait qu'un pouvoir limité sur le fonctionnement et les prises de décisions face à une technostructure et une administration totalement maîtrisées par un pouvoir central : « la démocratie participative n'a que peu de consistance sur les prises de décisions dans les conseils ».
Le conseil d'administration n'étant pas constitué de représentants des actionnaires ou des sociétaires, mais des présidents, vice-présidents et autres administrateurs des fédérations régionales, et de directeurs régionaux du Crédit mutuel, ils distribuent peu aux sociétaires et s' octroient des salaires comparables, voire supérieurs à ceux des dirigeants des banques et assurances commerciales cotées en bourse ; selon le journal Les Échos, le directeur général du Crédit mutuel aurait été le dirigeant de banque le mieux payé de France en 2008 avec un salaire fixe de ..
Fédérations et caisses fédérales