Kreditna institucija je pravna osoba čija je djelatnost primanje depozita ili drugih povratnih sredstava od javnosti i odobravanje kredita za svoj račun.
Ovako definiran pojam obuhvaća široki opseg različitih vrsta financijskih institucija: banke, stambene štedionice, zadružne banke i druge institucije, ovisno o specifičnostima zakona u pojedinim zemljama.
Kreditna institucija vs. banka Pojam "kreditna institucija" karakterističan je za zakonodavstvo Europske unije (osnovni propis koji regulira poslovanje kreditnih institucija jest "Direktiva 2006/48/EC Europskog parlamenta i Vijeća od 14. lipnja 2006. koja se odnosi na osnivanje i poslovanje kreditnih institucija") i u pravilu se koristi samo u zakonskim ili podzakonskim propisima.Direktiva o kapitalnim zahtjevima 2006/48/EC, http://eur-lex.europa.eu/LexUriServ/LexUriServ.do?uri=CONSLEG:2006L0048:20100330:EN:PDF, dostupno na: 17. siječnja 2011. U literaturi se ovaj termin rijetko koristi, a umjesto njega koristi se termin "banka". Prema tome, iako je kreditna institucija nominalno širi pojam od banke, u literaturi se oni praktično mogu smatrati sinonimima.
Kreditne institucije u Hrvatskoj Budući da je Hrvatska u procesu usklađivanja svojeg zakonodavstva sa zakonodavstvom Europske unije, pojam "kreditna institucija" implementiran je 2008. godine u hrvatsku bankovnu regulativu Zakonom o kreditnim institucijama.
U Hrvatskoj postoje tri vrste kreditnih institucija: banke, štedne banke i stambene štedionice.
Banke Banke su institucije koje primaju depozite (i druga povratna sredstva) te odobravaju kredite, a pored toga, ovisno o odobrenju dobivenom od Hrvatske narodne banke, mogu obavljati i različite financijske usluge: otkup potraživanja (faktoring) financijski najam izdavanje garancija i drugih jamstava trgovanje financijskim instrumentima za svoj račun i za račun klijenta platne usluge usluge vezane uz kreditiranje (npr. prikupljanje i analiza podataka) izdavanje drugih instrumenata plaćanja iznajmljivanje sefova posredovanje na novčanom tržištu sudjelovanje u izdavanju financijskih instrumenata upravljanje imovinom klijenata i savjetovanje u vezi s tim poslovi skrbništva nad financijskim instrumentima savjetovanje pravnih osoba izdavanje elektroničkog novca investicijske i pomoćne usluge na tržištu kapitala poslovi vezani uz prodaju polica osiguranja upravljanje platnim sustavima.Zakon o kreditnim institucijama, neslužbeni pročišćeni tekst, http://www.hnb.hr/propisi/zakoni-htm-pdf/h-zakon-o-kreditnim-institucijama-zadnji-31-12-2009.pdf , dostupno na: 15. siječnja 2011.
Štedne banke Štedne banke su kreditne institucije koje u usporedbi s bankama imaju sužen obuhvat usluga koje smiju obavljati: izdavanje garancija ili drugih jamstava kreditiranje, uključujući odobravanje potrošačkih i hipotekarnih kredita trgovanje za svoj račun instrumentima tržišta novca i stranim sredstvima plaćanja uključujući mjenjačke poslove platnog prometa u zemlji u skladu s posebnim propisima usluge povezane s poslovima kreditiranja obavljanje poslova vezanih uz prodaju polica osiguranja izdavanje instrumenata plaćanja i upravljanje njima iznajmljivanje sefova posredovanje pri sklapanju poslova na novčanom tržištu. U usporedbi s bankama štedne banke ne smiju obavljati usluge investicijskog bankarstva, ne smiju pružati usluge platnog prometa u inozemstvu i ne smiju trgovati izvedenim financijskim instrumentima.
Stambene štedionice Stambene štedionice su kreditne institucije koje prikupljaju depozite od fizičkih i pravnih osoba radi rješavanja stambenih potreba stambenih štedišta odobravanjem stambenih kredita uz financijsku potporu države na području Republike Hrvatske.Zakon o stambenoj štednji i državnom poticanju stambene štednje, neslužbeni pročišćeni tekst, http://www.poslovni-savjetnik.com/propisi/bankarstvo-stambena-stednja/zakon-o-stambenoj-stednji-i-drzavnom-poticanju-stambene-stednje- , dostupno na: 17. siječnja 2011.
S obzirom na različiti obuhvat poslova koje mogu obavljati, kreditne institucije imaju različite minimalne iznose temeljnoga kapitala. Banke moraju imati temeljni kapital u iznosu od najmanje 40 milijuna kuna, štedne banke u iznosu od najmanje 8 milijuna kuna, a stambene štedionice u iznosu od najmanje 20 milijuna kuna.
Unutarnje poveznice Popis banaka u Hrvatskoj
Izvori
Kategorija:Bankarstvo