Bernard Lawrence "Bernie" Madoff (Queens, New York, 1938. április 29. – Butner, Észak-Karolina, 2021. április 14.) amerikai csaló, üzletember, kereskedő, befektetési tanácsadó és befektető, akit súlyos csalás miatt börtönbüntetésre ítéltek egy amerikai szövetségi börtönben, tömeges mértékben alkalmazott Ponzi módszerű bűncselekményekért.
A Ponzi módszer egyfajta pilótajáték, szélhámosságon alapuló befektetési séma. Bernard Madoff a NASDAQ részvénypiac korábbi elnöke, aki bevallottan a világtörténelem legnagyobb Ponzi-rendszerét működtette és az Egyesült Államok történelmének legnagyobb pénzügyi csalását követte el. Az ügyészek szerint a csalás értéke 64,8 milliárd dollár, mivel 2008. november 30-án ez az összeg szerepelt Madoff ügyfelének számláján.
1960-ban Madoff alacsony értékű értékpapírokkal kereskedő brókercéget alapított, ahol a vállalatok penni részvényekkel kereskedtek. Tulajdonképpen ebből nőtt ki későbbi cége, a Bernard L. Madoff Investment Securities (Madoff Értékpapír-piaci Befektetés). 2008. december 11-ei letartóztatásáig a vállalat elnöke volt. A cég a Wall Street egyik legfontosabb piaci szereplője volt, amely úgy kerülte meg a tőzsdei ’szakcégeket’, hogy közvetlenül kiskereskedelmi brókerektől hajtott végre megbízásokat.
A cégnél bátyját, Peter Madoffot nevezte ki a vezérigazgatónak és megfelelősség-ellenőrzési főtisztviselőnek (CCO), Peter lányát, Shana Madoffot és az azóta elhunyt Madoff-fiúkat, Andrewt és Markot a cég szabályzatainak megfelelősségéért felelős tisztségviselőként és ügyvédként alkalmazta. Petert 10 év börtönbüntetésre ítélték, Mark öngyilkosságot követett el, felakasztotta magát pontosan 2 évvel az apjuk letartóztatása után. Andrew nyirokcsomó-daganatban (limfóma) halt meg 2014. szeptember 3-án.
2008. december 10-én Madoff fiai elmondták a hatóságoknak, hogy apjuk bevallotta: a cég vagyonkezelő részlege egyszerűen egy hatalmas Ponzi rendszer volt. Apjukat idézve elmondták, hogy az ’egész egy nagy hazugság’ volt. Másnap az FBI ügynökei letartóztatták Madoffot és értékpapír-csalással vádolták meg. Az Egyesült Államok Értékpapír- és Tőzsdei Bizottsága (SEC) korábban már több vizsgálatot is folytatott Madoff ellen, de nem fedeztek fel súlyos csalást. 2009. március 12-én Madoff bűnösnek vallotta magát 11 súlyos szövetségi bűncselekményben, és bevallotta, hogy az általa irányított vagyonkezelési üzletágat hatalmas Ponzi rendszerré alakította át. A befektetési botránynak több ezer áldozata volt, az összes kár több tízmilliárd dollárt tett ki.
Madoff elmondása szerint 1990-es évek elején alakította ki a Ponzi rendszert, ám a szövetségi nyomozók úgy vélik, hogy az 1980-as évek közepén már üzemelt a piramisjáték, sőt már az 1970-es években is elkezdődhetett. A hiányzó pénz visszaszerzésével megbízottak szerint elképzelhető, hogy a befektetési alap sosem működött valós piaci alapon. Az ügyfélszámlákról, a kitalált nyereséget beleértve, közel 65 milliárd dollár hiányzott. Az Értékpapír-befektetők Védelmi Társasága (SIPC) 18 milliárd dollárra becsülte a befektetők tényleges veszteségét. 2009. június 29-én Madoffot 150 év börtönbüntetésre ítélték, az életkorában megengedett maximumra, gyakorlatilag életfogytiglanra.
2020 februárjában ügyvédje keresetet nyújtott be, melyben védence szabadon bocsátását kérte, ama indokkal, hogy védence krónikus veseelégtelenségben szenved, és kevesebb, mint 18 hónapja van még hátra. Betegsége miatt Madoff még 2019 decemberében kórházba került. 2021. április 14-én halt meg egy szövetségi börtönben. Életét az HBO 2017-ben Hazugságok mágusa címmel filmben is feldolgozta, Madoffot Robert De Niro alakította.Meghalt Bernie Madoff, Amerika legnagyobb csalója Napi.hu, 2021. április 14.
Korai évek Madoff 1938. április 29-én született a New York-i Queensben, zsidó szülők gyermekeként. Apja, Ralph Madoff vízvezeték-szerelő és kis értékű részvényeket áruló ügynök volt, anyja Sylvia Muntner. Madoff nagyszülei lengyelországi, romániai és ausztriai bevándorlók voltak.
Madoff második gyerekként született a háromgyerekes családba. Testvérei Sondra Weiner és Peter Madoff. Bernie Madoff 1956-ban végzett a Far Rockaway középiskolában. Egy évig az Alabama Egyetemen tanult, ahol a Sigma Alpha Mu diákszövetség tagja lett, majd a Hofstra Egyetemre került, ahol 1960-ban politikatudományi diplomát szerzett. Madoff rövid ideig a Brooklyn Law Schoolban jogot is tanult, de miután megalapította saját cégét, a Bernard L. Madoff Investment Securities LLC-t a Wall Streeten, már a saját cégénél dolgozott tovább.
Karrier Letartóztatása idején, 2008. december 11-én, Madoff volt a Bernard L. Madoff Investment Securities LLC elnöke.
A cég 1960-ban indult, kis értékű (penni) részvény-kereskedésként 5.000 dollárral (ma 43.000 dollár), mely összeget Madoff vízimentősként és öntözési rendszerek telepítésével kereste meg. Ezenkívül 50.000 dolláros kölcsönt is kapott apósától, amit szintén a cég felépítésébe fektetett. Üzleti vállalkozása egyre jobban ment apósa, Saul Alpern könyvelő segítségével, aki egy baráti körhöz és azok családjaihoz közvetítette ki. Kezdetben a cég árfolyamjegyzéssel foglalkozott: vételi és eladási árakat közölt a Nemzeti Árfolyam Iroda Pink Lapjain keresztül. Majd, hogy konkurálni tudjanak a New York-i tőzsde földszintjén kereskedő tőzsdei tagokkal, a cég innovatív számítógépes technológiát kezdett használni az árajánlatok terjesztéséhez. A próbaidőszak után a Madoff cég által támogatott technológiából létrejött a NASDAQ részvénypiac. 41 évig egyéni vállalkozásként működött, majd 2001-ben a Madoff céggel egyesülve korlátolt felelősségű társaságként (LLC) jött létre, ahol ő lett az egyedüli részvénytulajdonos.
A cég harmadik piaci szolgáltatóként működött, mely megkerülte a tőzsdére szakosodott cégeket, és közvetlenül a kiskereskedelmi brókerek adás-vételi megbízásait hajtotta végre. Egy alkalommal a Madoff Securities volt a NASDAQ legnagyobb árjegyzője, 2008-ban pedig a hatodik legnagyobb árjegyző volt a Wall Street-en.
A cégnek befektetési és tanácsadási részlege is volt, amit a vállalat nem reklámozott, de amely a csalás kivizsgálásakor fókuszba került.
Madoff volt az első, aki kiválóan alkalmazta a ’megrendelési ár’ gyakorlatát, amely szerint a kereskedő fizet a brókernek azért, hogy jogosult legyen a vevő megrendeléseinek teljesítésére. Ezt ’jogi jutaléknak’ hívták. Néhány tudományos szakember megkérdőjelezte eme kifizetések etikusságát. Madoff úgy érvelt, hogy ezek a kifizetések nem változtatták meg az ügyfél által kapott árat. A kifizetéseket általános üzleti gyakorlatnak tekintette.
’Ha a barátnője harisnyát vásárol egy szupermarketben, akkor az állványokat – amelyen kiállítják a harisnyákat – általában az a cég fizeti, amelyik a harisnyákat gyártotta. A megrendelések forgalma olyan kérdés, amely hatalmas figyelmet keltett, de durván túlértékeltek voltak.’
Madoff aktívan tevékenykedett az Értékpapír-kereskedők Országos Szövetségében (NASD), mely értékpapír-iparági önszabályozó szervezetként, a NASDAQ működéséért, szabályzataiért és a közvetlen kiskereskedelmi brókerpiacért volt felelős. Madoff az igazgatótanács elnökeként szolgált, és a Kormányzótanács tagja volt.
Kormányzati kapcsolatok 1991–2008 között Bernie és Ruth Madoff mintegy 240.000 dollárral támogattak szövetségi jelölteket, rendezvényeket és bizottságokat, beleértve azt az évi 25.000 dolláros támogatást 2005 és 2008 között, amit Demokrata Szenátusi Kampány Bizottsága kapott.
A Bizottság Madoff hozzájárulásából 100.000 dollárt térített vissza Irving Picardnak, a követelést felügyelő csődbiztosnak, akit a becsapott áldozatok kártérítési igényeinek felügyeletével bíztak meg. Charles E. Schumer szenátor csaknem 30.000 dollárt fizetett vissza a csődbiztosnak abból, amit Madofftól és annak rokonaitól kapott. Christopher J. Dodd szenátor 1.500 dollárt adományozott az Elie Wiesel Holocaust-túlélő alapítványának, amely szintén Madoff áldozata lett.
A Madoff-család tagjai az Értékpapír-üzletág és Pénzügyi piacok Szövetségének (SIFMA), a legfontosabb értékpapír-üzletági szervezet vezetői. Bernard Madoff a SIFMA elődjének, az Értékpapír-üzletági Szövetség igazgatótanácsának tagja és a kereskedelmi bizottság elnöke is volt. A DTCC londoni leányvállalatának, az Nemzetközi Értékpapír-Elszámolási Társaság alapítói testületének tagja volt.
Madoff testvére, Peter két periódusig a SIFMA igazgatóságának tagja volt. Peter és Andrew 2008-ban díjat kapott a SIMFA-tól a ’rendkívüli vezetésért és szolgálatért’. Peter a SIFMA igazgatóságáról 2008 decemberében mondott le, amikor a hírek a Ponzi rendszer bedőléséről szóltak. 2000–2008 között a Madoff testvérek 56.000 dollárt adományoztak közvetlenül a SIFMA-nak, és az iparági rendezvények szponzoraként még további összegekkel támogatták. Bernard Madoff unokahúga, Shana Madoff a SIFMA Megfelelési és Jogi Osztálya Végrehajtó Bizottságának tagja volt, de röviddel a letartóztatás után lemondott.
Madoff neve először 1992-ben merült fel csalással kapcsolatos nyomozás során, amikor ketten panaszt tettek a SEC-nél az Avellino & Bienes cégnél, Madoff apósa cégének jogutódjánál történt befektetésük miatt. Alpern, az após és két kollégája, Frank Avello és Michael Bienes évek óta gyűjtöttek pénzt Madoff számára. Ez a gyakorlat folytatódott azután is, hogy Avellino és Bienes átvette a céget az 1970-es években. Avellino visszaadta a pénzt a befektetőknek, és a SEC lezárta az ügyet.
2004-ben a SEC Megfelelőség-ellenőrzési és Vizsgálati Irodájának (OCIE) egyik ügyvédje, Genevievette Walker-Lightfoot tájékoztatta a felügyeleti ágazat vezetőjét, Mark Donohue-t, hogy a Madoffnál történt szemle során számos ellentmondást talált és további vizsgálatokat javasolt. Donohue azonban felszólította őt és főnökét, Eric Swansont, hogy hagyják abba a Madoff vizsgálatot, küldjék el nekik a szemle eredményét és helyette a befektetési alapok ágazatát tanulmányozzák. Swanson, a SEC OCIE részlegének vezető munkatársa 2003-ban találkozott Shana Madoff-fal, miközben nagybátyjánál, Bernie Madoffnál és annak cégénél vizsgálatot folytatott. A vizsgálatot 2005-ben lezárták. 2006-ban Swanson otthagyta a SEC-et, eljegyezte Shana Madoffot, és 2007-ben megházasodtak. Swanson szóvivője útján közölte, hogy ’sem a Madoff Securitiesnél, sem annak fiókvállalatainál nem vett részt semmilyen vizsgálatban mialatt kapcsolatban állt Shana Madoff-fal’.
Az ítélet meghozatalának ideje alatt Madoff találkozott H. David Kotz, SEC főfelügyelővel, aki azzal kapcsolatban folytatott vizsgálatot, hogy a szabályozó hatóságok, a számos figyelmeztető jel ellenére hogy-hogy nem fedezték fel a csalást. Madoff elmondta, hogy már 2003-ban elkaphatták volna, de a kétbalkezes felügyelők úgy viselkedtek, mint ’Colombo hadnagy’ és soha nem kérdezték a helyes kérdéseket:
’Megdöbbentem. Még csak meg sem vizsgálták a készlet nyilvántartásomat. Ha a felügyelők megkérdezték volna az Értékpapír-letétkezelési Vállalatot (DTC), a központi értékpapír-letétkezelőt, akkor minden könnyen látható lett volna. Ha Ponzi rendszert vizsgálsz, ez az első, amit tenni kell.’
Madoff 2009. június 17-én egy interjúban elmondta, hogy a SEC elnöke, Mary Schapiro ’kedves barátja’ volt és a SEC biztosa, Eisse Walter ’fantasztikus hölgy’, akit ’elég jól’ ismert.
Madoff letartóztatása után, a SEC-et pénzügyi ismeretek és a megfelelő gondosság hiányával vádolták, mivel Harry Markopolos és mások panaszai hiába érkeztek már csaknem egy évtizede. A SEC főfelügyelője, Kotz szerint a SEC 1992 óta hat vizsgálatot folytatott Madoff ellen, amelyeket vagy az alkalmatlan munkatársak, vagy a pénzügyi szakértők és a visszaélést bejelentő személyek állításainak semmibevétele miatt elhanyagoltak.
Végül néhány SEC felügyelő már abban is kételkedett, hogy Madoff egyáltalán kereskedett valaha.