Cielo, anteriormente Visanet Brasil, é uma empresa brasileira de serviços financeiros. Atua como adquirente multibandeira, oferecendo soluções para gestão de informações econômico-financeiras através de equipamentos para captura e processamento de transações via crédito, débito e Pix.
A Cielo S.A. – Instituição de Pagamento é uma das empresas brasileiras mais conceituadas de meios de pagamentos do país, com 30 anos de experiência em soluções financeiras que evoluíram com o próprio mercado de pagamentos no Brasil.
A companhia oferece um portfólio de soluções tecnológicas para diferentes segmentos do Varejo. Tem como propósito “simplificar e impulsionar negócios para todas as pessoas”.
Em 2024, contava com mais de 780 mil clientes espalhados por todas as regiões do país, cobrindo quase 99% do território nacional.
História Criada em 29 de novembro de 1995 pelo Bradesco, Banco do Brasil, Banco Real (atual Banco Santander) e o extinto Banco Nacional, juntamente com a Visa, a Visanet tinha com o objetivo inicial de unificar as relações com todos os estabelecimentos afiliados à bandeira Visa no Brasil, desenvolver soluções tecnológicas de captura e processamento de transações e realizar a liquidação financeira, deixando os bancos livres para se concentrarem na emissão de cartões e na concessão de crédito aos portadores.
Nessa época, a Visanet contava com 100 mil estabelecimentos afiliados. No decorrer do tempo, a empresa lançou novos produtos, como o Visa Electron e Visa Vale. Apoiada na forte expansão do mercado consumidor brasileiro, a empresa conseguiu rápido crescimento, tornando-se a líder do setor, com uma base de 1.3 milhão de estabelecimentos ativos em 2012 e com presença em 5.511 municípios brasileiros e cobrindo 99% do território nacional.
Em 2009, a Comissão de Constituição e Justiça (CCJ) do Senado, juntamente com o CADE, aprovou um projeto que colocou fim na exclusividade que Visanet e Redecard detinham com as bandeiras internacionais Visa e Mastercard, como forma de estimular o aumento da concorrência no setor. Inicialmente, essa medida acirrou a disputa entre as duas empresas, já que uma companhia pode processar vendas com bandeiras que até então eram exclusivas da outra. Além disso, novos credenciadores poderiam investir nesse mercado em franco crescimento. Os lojistas poderiam a partir de então escolher qual empresa processará suas transações, utilizando apenas um terminal eletrônico e dando preferência à empresa que oferecer as menores taxas administrativas sobre as vendas. Porém, analistas estimam que em um futuro muito próximo, haverá nada menos que 20 novos players no mercado de processamento de transações com plásticos. O mais novo deles é o Santander, banco espanhol que detinha ações da própria Cielo, mas que em 2009 vendeu sua participação na empresa e comprou a GetNet.
Em julho de 2009, a empresa lançou ações na bolsa de valores, realizando uma das maiores ofertas públicas de ações do país. Em dezembro de 2009, devido ao fim da exclusividade com a bandeira Visa e com o objetivo de iniciar o processamento de transações de outras bandeiras, a empresa mudou de nome e passou a se chamar Cielo.
A partir daí, o Santander saiu da composição acionária e a empresa passou a ser controlada pelo Bradesco (Columbus Holdings S.A.) e pelo Banco do Brasil (BB Banco de Investimentos S.A.), cada qual com 28,65% do capital social, que até mantêm um acordo de acionistas atualizado em 2014 e vigente por prazo indeterminado.
Ao longo de 2010, a companhia fechou parceria com as bandeiras regionais Aura, Sorocred, Policard e Good Card, além de uma aliança com a Dotz, uma das principais empresas de programas de fidelização no modelo de coalizão da América Latina. Em 2011, a Cielo anunciou parceria com a Cred-System, emissora de cartões de crédito da bandeira Mais!, e com o Banestes, Banco do Espírito Santo, emissor do Banescard, mas somente no final de 2013 o cartão do banco começou a ser aceito. No segmento de cartões de benefícios, além de Visa Vale e Sodexo, a Cielo firmou parcerias com Bônus CBA, Cabal Vale, Verocheque e Sapore Benefícios, além da bandeira Elo, 100% brasileira, resultado da parceria de três dos maiores bancos do país: Bradesco, Banco do Brasil e Caixa Econômica Federal.
Em 2011, a Cielo capturou R$ 320,4 bilhões o equivalente a 7,6% do PIB brasileiro na época.
Em 2012, a Cielo lançou a opção Crediário na sua máquina e anunciou parceria com a CyberSource, fornecedora de soluções de gestão de pagamentos, e lançou uma plataforma de prevenção à fraude em comércio eletrônico. O objetivo da aliança é preservar o bom comprador e identificar transações fraudulentas, o que garantirá maior conversão de vendas com menor custo operacional.
Em junho de 2012 a Cielo adquiriu a empresa americana de tecnológica para serviços meios de pagamento Merchant e-Solutions (MeS) por 670 milhões de dólares.
Ainda em 2012, lançou o Cielo Linkci, solução que permite ao lojista oferecer a opção dos seus clientes fazer, se quiserem, check-in ou recomendar o estabelecimento para os amigos do Facebook utilizando qualquer cartão na máquina da Cielo – no mesmo ano a companhia foi responsável pela captura, processamento e liquidação de aproximadamente 5 bilhões de transações financeiras no Brasil, valor equivalente a 8,4% do PIB brasileiro na época.
Em 2013, foi editada a Lei 12.865 que buscava fomentar a concorrência no ramo dos meios de pagamento.
Diante da grande concentração do segmento de cartão de crédito, o CADE iniciou uma série de procedimentos, merecendo menção a Nota Técnica 10/2016 que sugeriu a abertura de três inquéritos administrativos em face da Cielo e algumas outras empresas do ramo, ao argumento de que haveria conduta anticompetitivas que barravam a entrada de novos concorrentes.
Com a entrada de novos concorrentes no mercado, houve um aumento significativo da concorrência, muitas vezes noticiada como "A Guerra das Maquininhas", e o valor de mercado da companhia diminuiu de aproximadamente 72 bilhões de reais em janeiro de 2018 para aproximadamente 18 bilhões em junho de 2019 - uma espetacular queda de 75%.
Para os acionistas e para seus controladores, a empresa tem que se reinventar. Na apresentação de resultados do segundo trimestre de 2019, a empresa mostrou uma retomada do volume de operações e do número total de clientes.
Em agosto de 2019, a Cielo divulgou o lançamento de sua nova plataforma - o Cielo Pay. O aplicativo que reúne diversas funcionalidades no setor de pagamentos dispensará o uso de maquininhas de cartão e passará, a partir de 14 de outubro de 2019, que lojistas vendam seus produtos por meio de QR Code no celular, envio de links de pagamentos por WhatsApp ou ainda pela emissão de boletos. Ainda em 2019, a Cielo absorveu integralmente a operação da Stelo.
Em 2020, diante da pandemia de Covid-19, a Cielo foi a primeira adquirente a prover uma solução para que os cartões do Auxílio Emergencial do Governo pudessem ser usados diretamente nos terminais da empresa. Além de auxiliar milhões de pessoas de baixa renda a evitarem aglomeração, a companhia compartilhou a tecnologia com as demais empresas do segmento, apoiando a sociedade e contribuindo para movimentar a economia naquele momento.
Também durante a pandemia, fez o lançamento da comunidade Cielo Movimenta, que ajudava a colocar compradores e vendedores em contado, disponibilizando um canal alternativo de vendas para pequenos, médios e grandes empreendedores no país.
Neste mesmo ano, a Cielo anunciou uma parceria com o Facebook (atual Meta) para viabilizar transações de pagamento por WhatsApp no Brasil.
Em 2021, a Cielo iniciou a operação de pagamentos no WhatsApp entre pessoas físicas, colocando o Brasil como pioneiro global na oferta de serviços de pagamentos feitos via app de mensagens.
Em outra frente, os terminais de pagamento da empresa foram adaptados para receber transações com o Pix.
Ainda em 2021, a Cielo se tornou a primeira adquirente brasileira a oferecer pagamentos utilizando a tecnologia de reconhecimento facial. Também se consolidou como pioneira entres as adquirentes na atuação no transporte público brasileiro, disponibilizando soluções de pagamento utilizadas em diversos modais de 11 cidades do país.
Outro marco da empresa ocorreu no ano seguinte, quando a Cielo se torna a primeira adquirente a conquistar a certificação ISO 22.301, garantindo um sistema de gestão de continuidade de negócios.
Em 2023, em continuidade à parceria com a Meta, a Cielo passou a oferecer uma nova funcionalidade de pagamentos via WhatsApp: as transações P2M (de pessoas para empresas).
Outro lançamento feito neste mesmo ano foi o Cielo Tap. Utilizando a tecnologia “tap on phone”, a solução transforma celulares ou tablets Android em maquininha de cartão
Em agosto de 2024, foi realizada uma OPA da Cielo na bolsa em um acordo entre dois bancos. A holding EloPar, controlado pelo Bradesco e Banco do Brasil, passou a controlar a empresa, fechando assim a capital na bolsa depois de 15 anos.
No ano de 2025, a Cielo completa 30 anos no mercado de adquirência brasileiro.
Prêmios
Ano Organização Recipiente(s)Categoria Resultado2020Prêmio iBestCieloAdquirênciaTOP32022Prêmio iBestCieloMaquininha de CartãoTOP32022Top of Mind – Folha de S. Paulo CieloMaquininha de pagamento[https://top-of-mind.folha.uol.com.br/2022/10/avanco-das-fintechs-acirra-disputa-entre-marcas-no-top-financas.shtml|1º lugar2022Prêmio Consumidor Moderno CieloExcelência em Serviços ao Cliente 1º lugar2022Prêmio Reclame AquiCieloMeios de Pagamentos Eletrônicos1º lugar2022Prêmio Ouvidorias Brasil CieloMelhores cases2022Prêmio RespeitoCieloMeios de Pagamentos 1º lugar2022Prêmio Valor Inovação CieloCompanhias Mais Inovadoras 2º lugar2022Think Work Flash Inovations CieloTreinamento e Desenvolvimento 1º lugar2022Prêmio Nacional de Qualidade de Vida – ABQC CieloAções para o Bem-Estar Corporativo 2º lugar2023Top of Mind – Folha de S. Paulo CieloMaquininha de Pagamento 1º lugar2023Ranking Interbrand CieloMarcas Brasileiras Mais Valiosas TOP 252023Brand Finance Brasil 100 CieloMarcas Mais Valiosas do Brasil 43º lugar2023Prêmio Ouvidorias Brasil CieloMelhores Cases2023Prêmio Valor Inovação CieloMais Inovadora – Serviços de Pagamentos1º lugar2023100 Open Startups CieloServiços Financeiros 3º lugar2023TOP Companies – LinkedIn CieloMelhores Companhias para Desenvolvimento ProfissionalTOP252023Carteira IDIVERSA B3 CieloDiversidade de gênero e raça 2024Prêmio Ouvidorias Brasil CieloMelhores cases2024Prêmio Valor InovaçãoCieloServiços FinanceirosTOP3
Ver também Cartão de crédito Cartão de débito Terminal de cartão de crédito
Ligações externas
Categoria:Empresas de serviços financeiros do Brasil Categoria:Empresas com sede em Barueri Categoria:Empresas fundadas em 1995 Categoria:Empresas de processamento de pagamentos com cartões Categoria:Sistemas de pagamento Categoria:Empresas ex-listadas na B3 Categoria:Subsidiárias do Bradesco Categoria:Subsidiárias do Banco do Brasil