Российская национальная перестраховочная компания (РНПК) (Акционерное общество «Российская Национальная Перестраховочная Компания») — крупнейшая по размеру оплаченного уставного капитала российская перестраховочная компания. Оплаченный уставный капитал в ₽21,3 млрд обеспечивает РНПК также второе место по этому показателю среди всех российских страховых организаций (то есть не только перестраховочных, но и страховых компаний), а по размеру объявленного уставного капитала (₽71 млрд) компания является лидером на страховом рынке РФ. В марте 2022 года объявленный капитал компании был увеличен до ₽300 млрд.
Единственный владелец РНПК — государство в лице Банка России. Компания учреждена решением ЦБ РФ от 29 июля 2016 года как АО «Перестраховочная компания НПК», зарегистрирована 3 августа 2016 года, лицензия на перестраховочную деятельность ПС № 4351 выдана 12 октября 2016 года, внесена в единый государственный реестр субъектов страхового дела с номером 4351 .
Создание государственной национальной перестраховочной компании предусмотрено федеральным законом «О внесении изменений в Закон Российской Федерации „Об организации страхового дела в Российской Федерации“» от 3 июля 2016 года № 363-ФЗ и статьями 13.1-13.3 федерального закона № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации».
На фоне вторжения России на Украину РНПК включена в санкционный список стран Евросоюза, Канады и Великобритании.
Цели создания Низкая собственная ёмкость российского перестраховочного рынка давно беспокоила специалистов по перестрахованию и руководителей страхового надзора. Она различается для разных видов страхования и менялась с течением времени от $10–20 млн по единичному риску в 2005 году до $100 млн. в 2015 году. Перестрахование — бизнес глобальный и трансграничный, однако в перестрахование за границу уходила слишком большая доля рисков и перестраховочных премий, которые можно было бы оставлять в России для инвестирования в национальную экономику. По данным ЦБ, в 2016 году российские компании передали в перестрахование премий на ₽132,1 млрд. Из них ₽112,5 млрд уплачены иностранным партнёрам и всего ₽19,6 млрд — российским. При этом объём премий, полученных российскими компаниями, составил ₽35,9 млрд, в том числе ₽16 млрд.— по договорам, принятым из-за рубежа.
Передача тех или иных рисков в перестрахование за рубеж становится невозможной при введении против страны-цедента экономических санкций. Обычно введение США и Евросоюзом экономических ограничений резко ухудшает возможности по зарубежному размещению рисков даже в странах, формально их не поддерживающих. Такая ситуация наблюдалась, например, с рисками из Ирана после введения против него экономических санкций.
Существуют также виды страхования, риски по которым характеризуются очень низкой частотностью, но очень высокой опустошительностью (то есть такие, по которым страховые события происходят крайне редко, но приводят к огромным убыткам). Их очень трудно страховать и перестраховывать в связи с отсутствием статистики и данных для определения размера страхового тарифа. Примерами таких рисков для нашей страны могут быть разрушение плотин крупных ГЭС, лесные и техногенные пожары в населённой местности, разрушительные наводнения и пр.
Некоторые риски требуют государственной поддержки при перестраховании в силу большого социального или экономического значения, но низкой привлекательности с точки зрения бизнес-результатов у отдельной страховой или перестраховочной компании. Среди них — большой перечень рисков в агростраховании, риски страхования жилья от катастрофических событий (наводнения, лесные пожары, землетрясения и т. п.).
Часть рисков — особенно по различным видам вмененного страхования — по своей природе в России организованы настолько оригинально и имеют такую своеобразную нормативную базу, что становятся непригодными для передачи иностранным компаниям.
Кроме того, довольно большое количество рисков просто невозможно передавать за рубеж по соображениям государственной безопасности (если их перестрахование, например, может вызвать разглашение государственных секретов) либо экономической безопасности (страхование по госзаказам).
Для преодоления всех перечисленных проблем и ограничений государством в лице Банка России и была создана РНПК, целями и задачами деятельности которой являются: обеспечение более высокой финансовой устойчивости российских страховщиков (а через это — и лучших условий страхования для населения и бизнеса); поддержка отечественного страхового рынка посредством предоставления перестраховочной емкости для защиты имущественных интересов: лиц, в отношении которых имеются ограничения, прямо или косвенно связанные с решениями органов иностранных государств или международных организаций и препятствующие передаче в перестрахование за пределы территории Российской Федерации части обязательств по страховой выплате по основным договорам страхования; собственников жилых помещений, заключивших с перестрахователем (страховщиком) договоры страхования на случай утраты (гибели) жилого помещения в результате чрезвычайных ситуаций, в том числе пожара, наводнения, иного стихийного бедствия, в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации; контроль за передачей рисков российскими цедентами в перестрахование за рубеж, борьба с нелегальным выводом капиталов под видом перестраховочных операций.
Государственные перестраховочные компании за рубежом Российское государство учредило национальную перестраховочную компанию относительно недавно. Между тем в разных странах государственные перестраховщики, созданные в середине или в конце XX века, успешно действовали или действуют и поныне, выполняя похожие функции и решая подобные же задачи на национальных страховых рынках.
Бразилия Государственная монополия на операции перестрахования просуществовала в Бразилии с 1939 по 2007 годы. В этот период все операции перестрахования в Бразилии осуществляло «Бразильское общество перестрахования» (IRB Brazil Re). Эта компания принадлежала в равных долях государству и страховым компаниям Бразилии и помимо операций перестрахования регулировала также сострахование и ретроцессию. Целями её создания были поддержка национальных страховщиков и предотвращение оттока капиталов и валюты из Бразилии за рубеж.
Индия С 1972 года в Индии существовала государственная монополия на все виды страхования, все страховые и перестраховочные операции проводила «Генеральная страховая корпорация Индии» (General Insurance Corporation of India или GIC of India). В конце 1990-х годов началась либерализация страхового рынка Индии, в 2000 году у GIC остались только функции перестрахования и она была переименована в GIC Re. Все страховые компании Индии были обязаны перестраховывать в GIC Re 20 % рисков по имущественному страхованию и по страхованию жизни, компания фактически выступала перестраховочным посредником, поскольку через неё шло всё внутренне и зарубежное перестрахование. GIC Re является управляющей компанией для пула страхования морского каско. Главной целью создания GIC Re было обеспечение максимального удержания страховой премии внутри Индии и минимизация оттока перестраховочных премий за рубеж. Кроме того, в качестве задач были декларированы неуклонное повышение перестраховочной ёмкости, обеспечение наилучшей перестраховочной защиты и упрощение администрирования перестраховочного бизнеса для страховщиков.
Китай В 1996 году на страховом рынке Китая появляется «Государственная перестраховочная компания» (China Re), выделившаяся из созданной в 1949 году «Государственной страховой компании Китая» (People’s Insurance Company of China). По 2002 год компания оставалась перестраховочной монополией в Китае, причем страховые компании были обязаны перестраховывать в ней определённую долю по каждому принятому в страхование риску (например, по страхованию от несчастного случая и рисковому медицинскому страхованию — 20 %). В 2003 году на перестраховочный рынок Китая вышли также иностранные перестраховщики, а в 2007 году China Re была реорганизована в общество с ограниченной ответственностью и государственное участие в ней стало не прямым, а косвенным — контрольный пакет этой компании был передан пяти национальным компаниям с госучастием. China Re является управляющей компанией для «Китайского ядерного страхового пула» и для «Китайского сельскохозяйственного перестраховочного пула». На 2018 год это была крупнейшая перестраховочная компания в Азии и восьмая перестраховочная компания мира по объёмам перестраховочной премии, контрольный пакет в ней остаётся у государства.
Другие страны Одной из распространённых функций государственного перестрахования — помимо удержания перестраховочных премий в национальной экономике — является обеспечение перестраховочной ёмкости либо для всех застрахованных рисков в стране, либо для какой-то их части, которую национальные страховщики по тем или иным причинам не в состоянии самостоятельно застраховать без господдержки. Характерным примером такого рода является создание в разных странах государственных перестраховщиков для обеспечения перестраховочной защиты при страховании катастрофических рисков по договорам страхования от огня или иного имущественного страхования.
Страна Компания Год создания Для каких рисков обеспечивается перестрахование Япония Japan Earthquake Reinsurance Company (JER) 1966 Землетрясения Франция Caisse Central Reassurance 1982 Наводнения Испания Concorsio de Compensation de Seguors 1991 Наводнения, землетрясения, цунами, извержения вулканов, ураганы, политические риски+ Для решения таких же задач созданы и функционируют государственные перестраховочные компании в Турции (Turk Re), Узбекистане (Kafolat), Кении (), Cловении (), Намибии (Namib Re) и в других странах.
История создания РНПК В конце 1994 года Росстрахнадзор подготовил проект указа президента РФ «О создании Российский национальной перестраховочной компании». Согласно этому указу, создаваемая РНПК наделялась весьма широкими полномочиями: предполагалось, что страховщики будут в обязательном порядке перестраховывать в ней все риски, превышающие 1/10 размера собственных средств. Через эту компанию должно было проходить всё зарубежное перестрахование (тем самым РНПК выполняла бы и функции валютного контроля), ей поручался надзор за деятельностью в России зарубежных перестраховщиков и брокеров. Однако этот указ так и не прошёл все фазы согласований и не был подписан президентом Ельциным.
Еще один проект создания национальной перестраховочной ёмкости, но без государственного участия, был запущен в июле 2006 года на базе принадлежавшей страховой компании «РЕСО-Гарантия» перестраховочной компании «РЕСО-Ре», которая была переименована в «Unity Re». Его автор — генеральный директор «Unity Re», возглавлявший ранее страховую компанию «АСКО» (1990—1994) и перестраховочную компанию «Москва Ре» (1995—2005) Григорий Фидельман — пытался убедить всех крупнейших страховщиков России, Украины и Казахстана войти в уставный капитал этой компании с тем, чтобы довести его к 2008 году до $110 млн. Это позволило бы резко сократить объём рисков, отдаваемых в перестрахование иностранным компаниям и уменьшить отток перестраховочных премий за границу. Однако этот проект не вызвал должного интереса у страховых компаний и был свёрнут в октябре 2006 года.