Ripple — криптовалютная платформа для платёжных систем, ориентированная на операциях с обменом валют без возвратных платежей. Разработана компанией Ripple. Особенностью является консенсусный реестр (ledger). Система запущена в 2012 году. Протокол поддерживает «токены», представляющие фидуциарные деньги, криптовалюту, биржевые товары или другие объекты, такие как мили часто летающих пассажиров или минуты мобильной связи. По своей сути Ripple базируется на открытой разделённой базе данных, использует процесс согласования, что позволяет делать обмен в распределённом процессе. Внутренняя криптовалюта сети Ripple именуется XRP.
Сеть децентрализована и может работать без участия компании Ripple. По состоянию на конец 2017 года Ripple входит в первую десятку криптовалют по величине рыночной капитализации, вместе с Bitcoin, Ethereum и другими.
В ноябре-декабре 2017 года компания Ripple сообщила, что American Express и Santander намерены использовать протокол Ripple для платежей между США и Британией, а некоторые южнокорейские и японские банки — для проведения трансграничных платежей. Издание American Banker объясняет это тем, что «с точки зрения банков распределённые реестры, такие как система Ripple, имеют ряд преимуществ перед криптовалютами, такими как биткойн», в том числе по цене и безопасности.
В сентябре 2018 года команда Ripple объявила об интеграции технологии RippleNet в , располагающийся в Саудовской Аравии и являющийся одним из крупнейших банков на Среднем Востоке.
История
Раннее развитие (2004—2012) Предшественник платёжного протокола Ripple, именовавшийся Ripplepay, был впервые разработан в 2004 году Райаном Фуггером в Ванкувере. Фуггеру пришла в голову эта идея после знакомства с работой ванкуверского отделения торговой системы местного обмена. Его намерение состояло в том, чтобы позволить отдельным лицам и сообществам создавать свои собственные деньги. Первое воплощение этой системы, RipplePay.com, было запущено в 2005 году как финансовая услуга для обеспечения безопасных вариантов перевода средств для членов онлайн-сообщества через Интернет.
Это привело к идее новой системы, разработанной Джедом Маккалебом из eDonkey network, которая была спроектирована и построена Артуром Бритто и Дэвидом Шварцем. В мае 2011 года они приступили к разработке электронной платёжной системы, в которой транзакции были подтверждены консенсусом участников сети, а не майнингом, как в сети «Биткойн», основывающейся на блокчейне. Обновлённая версия системы Ripple отличалась от сложившейся экономической инфраструктуры биткойн отсутствием зависимости от онлайн-сервисов обмена. Кроме того Ripple использует меньше электроэнергии, чем биткойн, а сделки совершаются гораздо быстрее.
Крис Ларсен, который ранее основал компании по кредитованию E-Loan и Prosper, присоединился к команде в августе 2012 года и вместе с Маккалебом обратился к Райану Фуггеру с идеей криптовалюты. После обсуждения с наиболее давними участниками сообщества Ripple, Фуггер передал бразды правления. В сентябре 2012 года команда основала корпорацию OpenCoin, или OpenCoin Inc.
OpenCoin и Ripple Labs (2012—2013) OpenCoin начала разработку нового платёжного протокола, именуемого Ripple Transaction Protocol (RTXP), на основе концепции Райана Фуггера. Протокол Ripple обеспечивает мгновенный и прямой обмен между двумя сторонами. Планировалось, что с помощью протокола возможно будет обойти комиссионные сборы и задержки по времени, характерные для традиционных банковских систем, и наладить обмен любых валют и товаров. Для поддержания безопасности Ripple полагается на общий реестр, который «управляется сетью независимых проверочных серверов, которые постоянно сравнивают свои записи транзакций». Сервера могут принадлежать кому угодно, в том числе банкам и маркет-мейкерам, однако для допуска в систему они должны быть одобрены Ripple Labs. Компания также создала свою собственную криптовалюту (XRP), и по аналогии с bitcoin, использует её, чтобы обеспечить финансовым институтам возможность транзакций с незначительной комиссией и коротким временем ожидания.
В числе первых инвесторов OpenCoin были Андрессен Горовиц и Google Ventures. По состоянию на 1 июля 2013 года, XRP Fund II, LLC (сейчас называется просто XRP II) был зарегистрирован как дочерняя компания OpenCoin со штаб-квартирой в Южной Каролине.
В рамках протокола Ripple был создан «биткойн-мост», позволяющий пользователям Ripple отправлять платёж в любой валюте непосредственно на биткойн-адрес.
26 сентября 2013 года OpenCoin Inc. изменила своё название на Ripple Labs Inc., где Крис Ларсен остался Генеральным директором. В тот же день эталонный сервер и клиент Ripple стал свободным программным обеспечением под лицензией ISC. Ripple Labs продолжал участвовать как основной поставщик кода к системе контроля консенсуса под Ripple, которая может быть «встроена в существующие банковские сети». В октябре 2013 года в прессе сотрудничество Ripple с компанией ZipZap было названо угрозой для Western Union.
Сосредоточение на банковском рынке (2014—2019) К 2014 году Ripple Labs была вовлечена в несколько проектов, например клиентское приложение для iPhone, которое позволяет пользователям децентрализованно, без обращения в банк, делать валютные платежи через свой телефон. Это клиентское приложение более не существуетDownload the Ripple Client — Official site . В июле 2014 года Ripple Labs предложил Codius — проект по разработке новой системы умных контрактов, без привязки к конкретным языкам программирования, с помощью которых зарабатывание криптовалют стало доступным. Это криптографическое моделирование, информационный бизнес, виртуальные студии и сети, а также сотрудничество на основе виртуальных лицензий полученных в криптопрограмме.
Начиная с 2013 года протокол принимает всё новые финансовые учреждения чтобы «[предложить] альтернативный вариант денежного перевода» для потребителей. Первым банком, использовавшим Ripple, стал в Мюнхене, который объявил о партнёрстве в начале 2014 года. В сентябре того же года Cross River Bank, расположенный в Нью-Джерси, и CBW Bank, расположенный в Канзасе, объявили, что они будут использовать протокол Ripple. В декабре Ripple Labs начал работать со службой платежей Earthport, работающей в 65 странах. Клиентами системы Earthport являются в том числе банки, такие как Bank of America и банк HSBC. Это партнёрство стало первым сетевым использованием протокола Ripple.
В феврале 2015 года Fidor Bank объявил о намерении использовать протокол Ripple для реализации сети международных переводов в реальном времени. В конце апреля 2015 года было объявлено, что Western Union планирует «экспериментировать» с Ripple. В конце мая 2015 года Австралийский банк Содружества объявил, что он будет экспериментировать с Ripple для внутрибанковских переводов.
5 мая 2015 года FinCEN оштрафовал Ripple Labs и XRP II на 700 000 долларов за нарушение закона о банковской тайне, основываясь на дополнении в закон Financial Crimes Enforcement Network от 2013 года. Ripple Labs принял меры к исправлению положения, и заключил соглашение, позволяющее вести XRP- и «Ripple Trade»-деятельность только через зарегистрированные учреждения, оказывающие финансовые услуги (MSB). Усовершенствование не изменило сам протокол, а добавило мониторинг транзакций AML в сети и улучшило анализ транзакций.
В 2015 и 2016 годы компания Ripple открыла офисы в Сиднее (в апреле 2015 года), в Лондоне (в марте 2016 года), а затем в Люксембурге (в июне 2016 года). Многие компании объявили об экспериментировании и интеграции с Ripple.
Интеграции:
Accenture Akbank ATB Financial Axis Bank Banco Bilbao Vizcaya Argentaria (BBVA) BMO Financial Group Cambridge Global Payments Canadian Imperial Bank of Commerce (CIBC) CBW Bank CGI Group Cross River Bank Davis + Henderson (D+H) Deloitte Earthport Expertus eZforex Fidor Bank Mitsubishi UFJ Financial Group (MUFG) Mizuho Financial Group (MHFG) National Australia Bank (NAB) National Bank of Abu Dhabi (NBAD) ReiseBank Santander SBI Holdings SBI Remit Shanghai Huarui Bank Siam Commercial Bank Skandinaviska Enskilda Banken AB (SEB) Standard Chartered Star One Credit Union Tas Group Temenos Group UBS UniCredit Group Volante Technologies Yantra Financial Technologies Yes Bank
Экспериментирование:
Aeon Bank Aomori Bank Ashikaga Bank Australia and New Zealand Banking Group (ANZ) Awa Bank Bank of England Bank of the Ryukyus Bank of Yokohama Chiba Bank Chugoku Bank Commonwealth Bank of Australia Daiwa Next Bank DBS Group Holdings Fukui Bank Gunma Bank Hachijuni Bank Hiroshima Bank Hokuriku Bank Hyakugo Bank Iyo Bank Juroku Bank Keiyo Bank Michinoku Bank Mizuho Financial Group Musashino Bank Nishi-Nippon City Bank North Pacific Bank Oita Bank Orix Bank Corporation Resona Bank Royal Bank of Canada Royal Bank of Scotland San-in Godo Bank SAP SBI Sumishin Net Bank Senshu Ikeda Bank Seven Bank Shimizu Bank Shinkin Central Bank Shinsei Bank Sikoku Bank Sony Bank Sumitomo Mitsui Trust Bank Suruga Bank The 77 Bank The Daishi Bank The Nomura Trust & Banking Co. Tochigi Bank Toho Bank Tokyo Star Bank Tsukuba Bank Western Union Westpac Banking Corp Yachiyo Bank Yamagata Bank Yamaguchi Bank
13 июня 2016 года Ripple получил от отдела финансовых услуг штата Нью-Йорк, что делает её четвёртой компанией с такой лицензией.
19 августа 2016 года SBI Ripple Asia объявила о создании японского консорциума банков в новой сети, которая будет использовать технологию Ripple для платежей и расчётов. Консорциум был официально запущен 25 октября 2016 года с 42 банками-участниками. Ожидалось, что число финансовых учреждений, возрастёт после запуска.
23 сентября 2016 года Ripple объявил о создании первой межбанковской группы международных платежей на основе распределённых финансовых технологий. По состоянию на апрель 2017 года, члены сети, известной как Управляющая глобальная группа платежей (GPSG): Merrill Lynch, Canadian Imperial Bank of Commerce, Mitsubishi UFJ Financial Group, Royal Bank of Canada, Grupo Santander, Standard Chartered, UniCredit и Westpac Banking Corporation. Группа будет «курировать создание и поддержание правил платёжных транзакций Ripple, формализованные стандарты деятельности с использованием Ripple и другие меры, направленные на реализацию платёжных возможностей Ripple».
В сентябре 2017 года компания открыла офисы в Мумбаи и Сингапуре.
2020: Ripple уже заявляла о своих планах покинуть США, и одно из потенциальных направлений, куда компания может переехать, — страны Азии и Европы; кроме того, генеральный директор криптопроекта Брэд Гарлингхаус называл Японию, Сингапур и Великобританию предпочтительными юрисдикциями, дружественными криптовалютам.
Концепция Ripple описывает протоколы с открытым исходным кодом как «базовая технология инфраструктуры для проведения межбанковских операций — нейтральная утилита для финансовых институтов и систем». Данный протокол позволяет финансовым компаниям встроить протоколы Ripple в свои системы. В настоящее время, Ripple требует двух обязательных дополнительных участников для обеспечения возможности транзакций: во-первых, финансовое учреждение, которое «держит деньги и выдаёт остатки по поручению клиентов»; во-вторых, «маркет-мейкер» (например, хедж-фонд или валютный Trading Desk), предоставляющий ликвидность для соответствующего актива. По своей сути, Ripple определяется по общей, публичной базе данных или реестр, который имеет своё содержание, принятое на основе консенсуса. В дополнение к балансу, реестр содержит информацию о предложениях на покупку или продажу валют и активов, создавая первый распределённый обмен. Процесс консенсуса позволяет производить платежи, обмен и переводу денежных средств в распределённой процесс. согласно CGAP в 2015 году, «Ripple сделал для платежей то, что SMTP сделал для электронной почты, позволив системам различных финансовых институтов общаться непосредственно».