Дом.РФ (банк)

Банк «Дом.РФ» — универсальный российский банк, входит в госкорпорацию ПАО «Дом.РФ». Штаб-квартира — в Москве. Входит в число десяти крупнейших российских банков по объему активов. Занимает третью позицию среди всех российских банков по совокупному объёму ипотечного портфеля и объёму проектного финансирования застройщиков (уполномоченный банк в сфере жилищного строительства с 2018 года).

Банк работает в сфере ипотечного и корпоративного кредитования (в частности, в области финансирования жилищного строительства), обслуживает юридических лиц, проводит операции с ценными бумагами. Крупнейшими источниками фондирования банка выступают средства на счетах корпоративных клиентов, собственные средства, вклады населения.

История

Основан в 1993 году как «Рокабанк», в марте 1995 года был переименован в «Российский капитал».

К 1999 году банк «Российский капитал» вошел в ТОП-30 крупнейших банков России, одним из первых получил лицензию и начал проводить операции с драгоценными металлами.

В ноябре 2004 рейтинговое агентство Moody’s Interfax Rating Agency присвоило, а в марте 2005 подтвердило долгосрочный кредитный рейтинг на уровне Ва1 (rus) по национальной шкале.

На 1 января 2006 года размер собственного капитала составлял 3,8 млрд рублей.

Кризис 2008 года негативно сказался на работе банка, вследствие чего возникла необходимость в проведении санации. В рамках санации владельцем 87,89% голосующих акций банка стал Национальный резервный банк.

С 2009 года акционером банка являлось Агентство по страхованию вкладов (АСВ), доля которого составляла 100 % акций.

В 2010 году акционером банка становится ГК «Агентство по страхованию вкладов» (99,99 % акций) 9 декабря 2015 года Правительственная комиссия по экономическому развитию и интеграции одобрила предложенную Министерством строительства и жилищно-коммунального хозяйства РФ концепцию завершения строительства объектов группы компаний «СУ-155» и участие банка «Российский капитал» в этом проекте. В рамках утверждённой концепции банк «Российский капитал» финансирует завершение строительства жилых объектов ГК «СУ-155».

В августе 2011 года в структуру банка вошёл пензенский ОАО «Губернский банк „Тарханы“»Уведомление о присоединении ОАО «Губернский банк „Тарханы“» к ОАО АКБ «Российский капитал».

27 июля 2011 года руководство Агентства по страхованию вкладов на своей пресс-конференции озвучило приобретение тольяттинского банка ОАО «ПотенциалБанк», который ранее входил в самарский банк Солидарность.

В конце ноября 2014 года филиальная сеть банка насчитывала 140 внутренних структурных подразделений в 27 регионах России.

30 марта 2015 года в беседе с журналистами глава банковской группы ВТБ А. Л. Костин публично предложил создать единый банк-санатор на базе Агентства по страхованию вкладов, делегировав непосредственную работу по санации банку «Российский капитал». По сообщениям прессы, 21 мая на совещании в Правительстве РФ было принято решение реализовать его идею.

23 мая 2015 года было объявлено, что «Российский капитал» по приглашению АСВ возглавит глава Банка Москвы, входящего в группу ВТБ, Михаил Кузовлев. Само приглашение связано с планом преобразования банка в «мегасанатора». До сентября 2015 шёл процесс согласования дальнейшей стратегии работы банка между всеми заинтересованными сторонами (АСВ, ВТБ, Минфин, ЦБ РФ). В процессе этого согласования из-за невозможности найти общую позицию с представителями АСВ 10 сентября Кузовлев был отправлен в отставку с поста председателя правления банка, но уже 11 сентября восстановлен обратно. После чего процесс согласования деятельности «Российского капитала» в качестве мегасанатора между заинтересованными ведомствами был закончен в середине сентября стратегия его работы была утверждена советом директоров.

Осенью 2016 года ЦБ в рамках получения контроля над деятельностью АСВ потребовал передать банк АИЖК (с марта 2018 года — ДОМ.РФ), для чего банку необходимо было полностью зарезервировать проблемные кредиты и завершить процесс санации.

К апрелю 2017 года «Российский капитал» занимал 22-е место по активам (346,4 млрд руб.) и 25-е место по капиталу (36,3 млрд руб.). В июне была озвучена балансовая стоимость банка — 92 млрд руб.Юлия Полякова, Юлия Локшина. «Российский капитал» внесли в бюджет Газета «Коммерсантъ» № 104 от 14.06.2017, стр. 8

4 октября 2017 года совет директоров АСВ принял решение до конца года передать банк РосимуществуБанк «Российский Капитал» переходит под контроль Росимущества «Банки.ру», 04.10.2017.

10 ноября 2017 года премьер-министр РФ Дмитрий Медведев распорядился создать на базе «Российского капитала» ипотечно-строительный банк внесением в уставной капитал АИЖК 100 % акций банкаИпотечно-строительный банк создадут на базе АКБ «Российский капитал» «ТАСС», 10.11.2017

В декабре 2017 года 100 % акций банка «Российский капитал» были переданы АО «Дом.РФ», в декабре 2018 года после изменения устава банк изменил фирменное наименование на «Банк «Дом.РФ».

По итогам 2018 года банк «Дом.РФ» получил прибыль в размере 4,2 миллиарда рублей против убытка в 14,1 миллиарда рублей в 2017 году. В 2019 году банк восстановил нормативы достаточности капитала, выполнил основные мероприятия по финансовому оздоровлению и досрочно перешел под общий надзор со стороны Банка России.

Деятельность Банк «Дом.РФ» — универсальный банк с акцентом на жилищной сфере. Основными направлениями деятельности банка «Дом.РФ» являются ипотечное кредитование и финансирование застройщиков. Помимо этого, банк предоставляет широкий спектр традиционных банковских продуктов.

Чистая прибыль банка по международным стандартам финансовой отчетности (МСФО) по итогам 2024 года составила 42,3 млрд рублей, по сравнению с 2023 годом показатель вырос на 45%. Активы – увеличились на 40% и составили 3,6 трлн рублей.

Головной офис располагается в Москве.

Уполномоченный банк в сфере жилищного строительства В соответствии с поручением Президента РФ в целях реализации принятых в 2018 году поправок к ФЗ-214 «Об участии в долевом строительстве…» банк «Дом.РФ» стал уполномоченным банком в сфере жилищного строительства.

Банк является одним из опорных кредиторов отрасли строительства жилья в рамках перехода от долевого к проектному финансированию с использованием счетов эскроу. Данный механизм обеспечивает безопасность и надёжность вложений средств граждан в строительство жилья, делая невозможным появление новых обманутых дольщиков. Застройщику же данный механизм гарантирует постоянное финансирование строительства жилья на всех этапах независимо от текущих продаж.

При поддержке банка «Дом.РФ» реализуется 780 проектов жилищного строительства в 78 регионах России. Банк занимает третье место по площади и количеству финансируемых жилищных проектов и второе место среди банков по региональному охвату..

Ипотека Банк «Дом.РФ» входит в топ-3 российских банков по ипотечному портфелю.

Банк предоставляет различные ипотечные программы инициированные правительством РФ в рамках так называемых госпрограмм, среди них: «Семейная ипотека» для семей с детьми. «Дальневосточная ипотека» на покупку жилья в Дальневосточном федеральном округе. «Ипотека для IT-специалистов».

Банк «Дом.РФ» входит в тройку лидеров по объёму кредитования в рамках федеральных программ «Дальневосточной ипотеки» и «Семейной ипотеки». Банк входит в топ-4 по ипотечному кредитованию индивидуального жилищного строительства (ИЖС).

С 2020 года банк «Дом.РФ» выдает ипотеку на индивидуальное жилищное строительство (ИЖС). В 2023 году запущен пилотный проект для подрядчиков «ИЖС-Подряд» — финансирование строительства индивидуальных домов по договорам подряда для дальнейшей покупки гражданами с использованием механизма эскроу. Одновременно первым на рынке начал выдавать ипотеку на ИЖС по договору подряда с эскроу.

В 2023 году банк «Дом.РФ» запустил подачу заявки на ипотеку по QR-коду, без заполнения анкеты и предоставления документов. Также банк предоставляет дистанционную ипотеку — клиенты могут не приходить в офис банка для проведения ипотечной сделки, а документацию подписывают с помощью электронной подписи, которую оформляет выездной сотрудник банка.

Кредитование малого и среднего бизнеса Банк «Дом.РФ» предоставляет полный спектр продуктов и сервисов для клиентов малого и среднего бизнеса. Участие в реализации госпрограмм поддержки МСБ и собственные решения банка позволили за 2022—2023 годы нарастить количество клиентов банка в этом сегменте на четверть, на 40 % нарастить объём кредитования, войдя в ТОП-5 российских банков по объёмам кредитования предприятий МСБ.

Кредитование туристических проектов Банк активно развивает сферу туризма. Входит в тройку российских банков по объёмам кредитования в рамках программы льготного финансирования туристической инфраструктуры. С участием банка «Дом.РФ» в разных регионах России ведется строительство более 6 тыс. гостиничных номеров и несколько крупных инвестиционных проектов, посещаемость которых составит не менее 4 млн человек в год.

Цифровизация В банке «Дом.РФ» запущены цифровые сервисы, которые обеспечивают скорость, удобство и безопасность оказываемых услуг. Так, в 2022 году банк подключился к госсервису «Цифровой профиль гражданина», который в режиме «одного окна» позволяет при согласии пользователя получать данные, содержащиеся в Госуслугах, что упрощает для клиентов процесс оформления ипотечных кредитов. По данным банка, доля заявок, оформляемых на кредитные продукты с помощью цифрового профиля, составляет на октябрь 2024 года более 75 %.

В 2023 году банк «Дом.РФ» первым в стране запустил подачу заявок на ипотеку по QR-коду, а в июле 2024 года внедрил технологию распознавания информации о приобретаемой квартире с помощью искусственного интеллекта. Все данные автоматически поступают в информационную систему банка менее чем за минуту. Это позволило снизить влияние человеческого фактора при оформлении кредита и сократить время сбора информации о предмете ипотеки. Банк является участником пилотных проектов Банка России в области финансовых технологий. В 2023 году банк «Дом.РФ» подключился к тестированию цифрового рубля, а в 2024 году — универсального QR-кода НСПК (Национальной системы платежных карт).

Организация является членом Ассоциации Финтех и участвует в следующих направлениях Ассоциации: развитие открытых API, технологии страхового рынка, удаленная идентификация и менеджмент цифровой идентичности, облачные сервисы и другие.

Устойчивое развитие Банк «Дом.РФ» — делил первое и второе место с Газпромбанком среди организаторов размещений ESG-облигаций в России по итогам 2023 года. На ноябрь 2024 года при его участии состоялось 16 таких выпусков на 178,6 млрд руб. Среди них — первый в России выпуск «зеленых» ипотечных ценных бумаг объёмом 5,5 млрд рублей, первый в России выпуск «зеленых» облигаций девелопера. Также банк стал организатором дебютного в России выпуска ЦФА в формате устойчивого развития.

Банк «Дом.РФ» в 2023 году дебютировал на долговом рынке с выпуском «зеленых» облигаций. Кроме того, банк на регулярной основе маркирует свой портфель. По итогам первой половины 2023 года порядка 30 % проектного финансирования составляют кредиты, выданные на строительство энергоэффективных зданий. Также более 30 % ипотечного портфеля — кредиты на покупку квартир в энергоэффективных домах.

В апреле 2023 года банк «Дом.РФ» впервые раскрыл годовой отчет по устойчивому развитию о достижениях в области экологической, социальной ответственности и корпоративного управления за 2022 год. В 2024 году рейтинговое агентство «Эксперт РА» впервые присвоило банку «Дом.РФ» ESG-рейтинг сразу на уровне ESG-II (a), что соответствует очень высокому уровню соблюдения интересов в области устойчивого развития при принятии ключевых решений.

Другие продукты