Вменённое страхование — добровольное страхование, покупка и наличие которого необходимы для получения доступа к некоторым видам деятельности (для получения или продления лицензии), к тем или иным льготам, специальным возможностям и иным материальным благам. Задача вменённого страхования — обеспечить гарантированное наличие страховой защиты у отдельных категорий юридических или физических лиц в интересах государства, бизнеса, общества и граждан. По характеру действия вменённое страхование похоже на обязательное, однако имеет от него ряд принципиальных отличий .
Вменённое страхование в мире Вменённое страхование очень развито и популярно во всём мире. Во Франции, Германии, Австрии и других европейский странах существуют сотни видов страхования, которое является обязательным, но не обладает признаками обязательного страхования с точки зрения российского права. В Европе, США и большинстве других развитых стран, в отличие от России, все те виды страхования, в которых заключение договора страхования предписывается законом, относятся к обязательным видам. Обязанность заключения договора страхования может следовать не только из закона в формальном смысле, но и предписываться правилами Европейского союза, уставом публично-правового объединения, в случае, если законом профессиональному объединению предоставлено право устанавливать основание для обязательного страхования.
Вменённое страхование в России Понятие «вменённое страхование» вошло в активный оборот в России в начале 2000-х годов. К 2021 году к вменённым относили уже 61 вид страхования. Наиболее массовыми и заметными по совокупному размеру собираемых страховых премий в РФ стали следующие вменённые виды страхования: Страхование ответственности застройщиков перед участниками долевого строительства; Страхование ответственности туроператоров; Страхование ответственности арбитражных управляющих и др.
Главным отличием вменённого страхования от обязательного является уровень нормативной проработки. Каждый обязательный вид страхования вводится в РФ специальным законом, в котором детально описаны условия страхования и принципы тарификации. В отношении вменённых видов такой глубокой проработки нет - в том или ином законе упоминается, что для таких-то целей необходимо иметь определённое страхование (иногда указывается размер страховой суммы).
Таблица 1. Отличия вменённого страхования от обязательного (в российской практике). Параметр/критерийсравнения Добровольное страхование Обязательное страхование Вменённое страхование Виды страхования Личное страхованиеСтрахование имуществаСтрахование ответственности Личное страхованиеСтрахование ответственности Личное страхованиеСтрахование имуществаСтрахование ответственности Отдельное нормативное регулирование Отсутствует, регулируется общими законами Вводится в силу специального закона Вытекает из тех или иных нормативно-правовых актов (НПА) Мотивация у страхователя Приобретение страховой защиты Исполнение требований закона Доступ к специальным правам и привилегиям Наличие у страховщика специальной лицензии от органа страхового надзора Не требуется Необходимо Не требуется Правила и условия страхования Устанавливает страховщик Фиксируются в законе Устанавливает страховщик, некоторые положения могут следовать из закона Страховые тарифы Регулируются рынком Регулируются законом либо иными НПА,частично рынком Регулируются рынком Вид договора Двухсторонний коммерческий Как правило — публичныйСтраховая компания не может отказать в заключении такого договора тому, кто к ней за этим обратится Двухсторонний коммерческий+ В начале 2021 года был опубликован аналитический доклад Банка России «Текущее состояние страхового рынка в Российской Федерации в сегменте вменённого страхования», одновременно ЦБ заявил о старте общественной дискуссии и о начале системной работы по ревизии всех видов вменённого страхования.
Примечания
Ссылки
Категория:Виды страхования