Egendomsförsäkring gäller för försäkringstagaren i egenskap av ägare till en försäkrad individuellt bestämd materiell egendom, fast eller lös. Egendomsförsäkringen gäller även för egendom som tillhör annan och som försäkringstagaren på annat sätt än som ägare ansvarar för. Egendomsförsäkringen gäller för sakskada som inträffar under den tidsperiod som egendomsförsäkringen är i kraft. Egendomsförsäkringen gäller för försäkrad egendom inom det försäkringsställe som har angivits i försäkringsbrevet.
Ett exempel på egendomsförsäkringar för företagare är kaskoförsäkringar för transportfordon som fartyg, järnväg, lastbil eller luftfarkost, vilka ofta är så kallade kombinerade försäkringar och innehåller oftast ett utökat försäkringsskydd med en ansvarsförsäkring som täcker den försäkrades skadeståndsskyldighet, till exempel fartygsförsäkringens ansvar för oljeskada.
Ett exempel på egendomsförsäkringar för konsumenter är framför allt hem- och villaförsäkringar, vilka ofta är så kallade kombinerade försäkringar som även kan omfatta exempelvis en ansvarsförsäkring, reseförsäkring, rättsskyddsförsäkring eller överfallsförsäkring. Vill man avtala bort sin egen oaktsamhet (ansvarsbegränsning), så kan man teckna en så kallad "drulleförsäkring" eller som den också kallas, allriskförsäkring vilken medför en högre försäkringspremie.
Hemförsäkring I en hemförsäkring skyddas bland annat egendom mot brand, skada och stöld. Stöld särskiljs noga beroende på var stölden sker olika regler för olika försäkringsbolag men oftast görs en uppdelning på följande fall:
Stöld i bostad Stöld från vind/källare Bortaskydd (skydd för egendom utanför hemmet, såsom väskryckning) Stöld på arbetsplats Stöld ur tvättstuga Stöld av pengar/värdehandlingar Stöld av cykel
Det ingår även andra moment, i de flesta hemförsäkringar ingår ansvarsförsäkring, skydd vid överfall, reseskydd och rättsskydd. Familjemedlemmar som är folkbokförda på samma adress omfattas vanligen av samma hemförsäkring, dock omfattas normalt inte inneboende. Vissa försäkringsbolag kräver att alla namnges på försäkringsbrevet.<ref>[http://www.bankforsakring.konsumenternas.se/Forsakring/Hem-och-bostadsratt/Hemforsakring/ Konsumenternas"] (Hämtad 27 mars 2013)</ref>
I hemförsäkring gäller en grundsjälvrisk som oftast är mellan 1 500 och 2 000 kronor (år 2015). Ibland gäller särskild självrisk, till exempel i resedelen, vid cykelstöld och rättsskydd.Jämför hemförsäkring"] (Hämtad 27 mars 2013)</ref>
Det är inte ovanligt att unga vuxna som flyttar hemifrån för att till exempel studera och därmed inte längre omfattas av föräldrarnas hemförsäkring, missar att teckna en egen hemförsäkring.<ref>[http://www.unt.se/student/studenter-missar-hemforsakringen-2062281.aspx Studenter missar hemförsäkringen" (Hämtad 27 mars 2013) Det finns också en viss övertro till vad staten ansvarar för om man utomlands drabbas av en naturkatastrof eller liknande.Resenärer ska betala evakuering"] (Hämtad 27 mars 2013)</ref>
Hemförsäkring anses så viktig att kostnaden ingår i vad Konsumentverket definierar som skälig levnadsstandard, och därmed täcks även kostnaden av försörjningsstöd. Däremot täcks exempelvis inte pensionsförsäkringar.
Ordet hemförsäkring förekommer i svenska media för första gången 1949.
Moment som normalt ingår Ansvarsförsäkring
Täcker den försäkrades skadeståndsskyldighet enligt allmänna skadeståndsrättsliga regler.
Personförsäkring vid överfall Vid överfall/misshandel och sexualbrott kan hemförsäkringen lämna ersättning om gärningsmannen är okänd.<ref>[http://bankforsakring.konsumenternas.se/Forsakring/Skadestand-om-du-skadas/Vid-overfall/ Vid överfall" (Hämtad 27 mars 2013) Medicinsk och/eller ekonomisk invaliditet till följd av överfall kan också ersättas av vissa hemförsäkringar.
Reseskydd Ett grundläggande reseskydd ingår vanligen i en hemförsäkring. Utan ordentligt försäkringsskydd på resan kan sjukdom och sjukhusvistelse bli väldigt dyrt. Hemtransport från Spanien till Norden kan kosta upp till 400 000 kronor, från Thailand 1 000 000 kronor.Var sjätte reser oförsäkrad"] (Hämtad 2 april 2013)</ref> Ambassader kan i undantagsfall bevilja lån som sedan måste betalas tillbaka när man kommer hem.<ref>[http://www.svd.se/resor/kostsamt-bli-sjuk-utomlands_7320047.svd Kostsamt att bli sjuk utomlands" (27 mars 2013)
I de flesta fall gäller skyddet de första 45 dagarna på resa, i några fall gäller de i 60 dagar.Reseförsäkring"] (Hämtad 27 mars 2013)</ref> De olyckshändelser som brukar omfattas är: Akut sjukdom och olycksfall, samt akut tandvård Outnyttjad resekostnad (till exempel om du blir inlagd på sjukhus under resan) Hemtransport vid dödsfall/begravning på plats Hemresa om nära anhörig skadas allvarligt
Stora och allvarliga händelser är i regel bra täckta av hemförsäkringen, med undantag för outnyttjad reskostnad på framförallt dyra resor där ersättningstaket ofta slås i.<ref>[http://www.svd.se/naringsliv/nyheter/sverige/se-over-reseforsakringeninnan-du-reser-bort_7144055.svd Se över reseförsäkringen innan du reser bort" (Hämtad 2 april 2013) Mindre händelser kan man få stå för själv, till exempel kortare sjukdomstid som inte kräver sjukhusvistelse,Tänk sunt innan du blir semestersjuk"] (Hämtad 2 april 2013)</ref> och dessutom är självrisken ofta högre i resedelen än i resten av hemförsäkringen. Det är också vanligt med begränsad ersättning för förlorad egendom (som många blev varse om efter tsunamikatastrofen 2004).<ref>[http://www.dn.se/ekonomi/ta-en-djupdykning-i-din-reseforsakring Ta en djupdykning i din reseförsäkring" (Hämtad 2 april 2013)
Utökat reseskydd i hemförsäkring (se nedan), reseförsäkringar för enstaka resor och årsreseförsäkringar som gäller för alla resor under ett år har i regel inte lika stora begränsningar. I regel gäller alla dessa tre tilläggsförsäkringar utan egen självrisk, med skillnaden att reseförsäkringar ersätter självrisken i hemförsäkringen medan utökat reseskydd i hemförsäkringen ibland inte ersätter den. Olyckor som händer i samband med extremsport är i regel undantagna och ingen ersättning lämnas. Det är också vanligt med begränsningar vid graviditet.
Det som kallas för reseförsäkring/reseskydd gäller sedan en resa påbörjats, händelser som göra att resan inte kan påbörjas (såsom. akut sjukdom innan avresa) omfattas i regel inte utan ingår i avbeställningsförsäkringar.Avbeställning av resa"] (Hämtad 27 mars 2013)</ref>
Rättsskydd
Ersätter försäkringstagarens kostnader för det rättsliga förfarandet i tvister som han eller hon är inblandad i.
Vanliga tillägg till hemförsäkring En hemförsäkring ger ett grundskydd, till de flesta kan man teckna tilläggsförsäkringar.
Allrisktillägg – drulleförsäkring Allrisktillägg kallas ofta för drulleförsäkring. Allriskförsäkring ersätter egendom som skadats "plötsligt och oförutsett" och som alltså inte täcks av grundskyddet i hemförsäkringen, det kan till exempel vara en dator som tappats i golvet.
Utökat reseskydd Det finns olika typer av utökade reseskydd:<ref>[http://www.svd.se/resor/nar-maste-man-ha-en-reseforsakring_7211083.svd När måste man ha en reseförsäkring" (Hämtad 2 april 2013)
Utökade i reslängd (längre än 45 dagar) Vilka händelser som ersätts Andra maxersättningar Villkoren för utökat reseskydd i en hemförsäkring varierar mellan de olika bolagen, ofta genom olika kombinationer av ovanstående punkter.
Källor
Litteratur Bengtsson, Bertil, Om ansvarsförsäkring i kontraktsförhållanden. I. Den skadeståndsrättsliga bakgrunden. II. Försäkringsskyddet, Försäkringsjuridiska föreningens publikation nr 17, Stockholm 1960. Akademisk avhandling Bengtsson, Bertil, Försäkringsavtalsrätt, andra upplagan, Institutet för rättsvetenskaplig forskning nr 188, Norstedts juridik, Stockholm 2010 Brækhus, Sjur & Alexander Rein, Håndbok i P & I forsikring, andra utgåvan, Assuranceforeningen Gard – Gensidig, Arendal 1979 Grönfors, Kurt, Om trafikskadeansvar utanför kontraktsförhållanden. Studier över skadeståndsproblem vid trafik till lands, till sjöss och i luften, Uppsala 1952. Akademisk avhandling Hellner, Jan, Försäkringsgivarens regressrätt, Uppsala universitets årsskrift 1953:3, Uppsala 1953 Hellner, Jan, Försäkringsrätt, andra upplagan, Försäkringsjuridiska föreningens publikation nr 15, Stockholm 1965 Hult, Philips, Bidrag till läran om försäkring av tredje mans intresse. Försäkring för annans räkning. Det objektiva kapitalintresset som försäkringsfall, Stockholm 1927. Akademisk avhandling Hult, Philips, Föreläsningar över försäkringsavtalslagen, Stockholm 1936 Jonsson, Peter, Dan Lindmark & Carl Martin Roos, Rättsskyddsförsäkringen – synad i fogarna. En rätts- och samhällsvetenskaplig studie, Norstedt, Stockholm 1982 Lagerström, Peter & Carl Martin Roos, Företagsförsäkring. En försäkringsrättslig introduktion, andra upplagan, Juristförlaget, Stockholm 1991 Persson, Ulf, Skada och värde, Skrifter utgivna av Juridiska fakulteten i Lund, Gleerup, Lund 1953. Akademisk avhandling Roos, Carl Martin, Ersättningsrätt och ersättningssystem. En lärobok och idébok om ersättning vid personskada och sakskada, Norstedt, Stockholm 1990 Schmidt, Folke, Faran och försäkringsfallet. En försäkringsrättslig studie, Skrifter utgivna av Juridiska fakulteten i Lund, Gleerup, Lund 1943 Tullberg, Mats, Försäkringsersättning vid skada på egendom, Norstedts juridik, Stockholm 1994 Tullberg, Mats & Rolf Ihre, Försäkring av kommersiella transporter'', Liber, Malmö 1989
Kategori:Försäkringsrätt Kategori:Typer av försäkringar