Финансовый институт (также финансовая организация, финансовое учреждение) — организация, предоставляющая финансовые услуги и выступающая посредником в различных видах денежно-финансовых транзакций и перераспределении капитала.
В экономической теории финансовые институты рассматриваются как финансовые посредники, связывающие инвесторов (обладателей сбережений) и заёмщиков (потребителей инвестиций).
Классификация В международной практике финансовые институты принято делить на три основные группы по типу их деятельности:
Депозитные учреждения — привлекают и управляют депозитами, а также выдают займы. К ним относятся коммерческие банки, кредитные кооперативы, строительные сберегательные кассы, трастовые компании и ипотечные брокеры. Контрактно-сберегательные учреждения — привлекают средства на договорной основе с последующей выплатой при наступлении определённых событий. Включают страховые компании и пенсионные фонды. Инвестиционные институты — занимаются управлением инвестициями, выходом на фондовый рынок и андеррайтингом. К ним относятся инвестиционные банки, инвестиционные фонды, андеррайтеры и брокеры.
По форме собственности и целям деятельности финансовые институты также разделяют на коммерческие и кооперативные (взаимные).
Стандартные инструкции по расчётам (SSI) Стандартные инструкции по расчётам (англ. Standard Settlement Instructions, SSI) — это соглашения между двумя финансовыми институтами, которые фиксируют получающие стороны (агентов) для каждого из контрагентов при проведении регулярных торговых операций.
Применение SSI позволяет ускорить процесс расчётов, снизить операционные издержки и уменьшить риск мошенничества при проведении трансграничных платежей.
Регулирование В большинстве стран деятельность финансовых институтов подлежит строгому государственному регулированию. Это связано с тем, что они играют ключевую роль в обеспечении стабильности экономики и эмиссии денег через кредитование.
Уроки финансового кризиса 2007—2008 годов показали необходимость внедрения макропруденциального надзора и более жестких требований к капиталу системно значимых институтов.
Структура регулирования различается в зависимости от страны: Многоагентская система: например, в США, где функции надзора распределены между ФРС, Федеральной корпорацией по страхованию вкладов (FDIC), OCC и регуляторами штатов. Мегарегулятор (консолидированная система): единый орган, регулирующий весь финансовый сектор. Примеры: Банк России в России и BaFin в Германии.
Преимущества привлечения финансирования Привлечение средств через финансовые институты имеет ряд преимуществ для бизнеса: Предоставление долгосрочного финансирования, которое часто недоступно через стандартные краткосрочные кредиты. Доступ к финансовым ресурсам даже в периоды экономических спадов и кризисов. Повышение деловой репутации и кредитного рейтинга заёмщика на рынке капитала. Получение сопутствующих консалтинговых, управленческих и технических услуг. Гибкие графики погашения задолженности, снижающие финансовую нагрузку на компанию.
См. также Небанковская кредитная организация Международные финансовые организации SWIFT Этический банкинг Финансовая экономика
Примечания
Литература
Категория:Финансовые институты Категория:Финансовые услуги