Un serviciu de verificare a identității este utilizat de companii pentru a se asigura că utilizatorii sau clienții furnizează informații asociate identității unei persoane reale. Serviciul poate verifica autenticitatea documentelor fizice de identitate, precum permisul de conducere, pașaportul sau un document de identitate emis la nivel național, prin verificare documentară. De asemenea, poate implica verificarea datelor de identitate (câmpuri de identificare) prin compararea cu surse independente și autoritare, precum un sau baze de date guvernamentale ori proprietare.
Context Serviciile de verificare a identității au fost dezvoltate pentru a ajuta companiile să respecte regulile de tip combaterea spălării banilor (AML) și (KYC). În prezent, verificarea identității a devenit o componentă esențială a ecosistemelor tranzacționale din comerțul electronic, instituțiile financiare, jocurile online și chiar rețelele sociale. Prin adoptarea metodelor digitale de prevenire a fraudei, companiile pot obține conformitate AML și KYC, reducând totodată riscurile asociate fraudei.
În sectorul financiar, verificarea identității este adesea impusă prin reglementări cunoscute sub denumirea de (KYC) sau (CIP). În Statele Unite, una dintre instituțiile care reglementează aceste proceduri este Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN). Financial Action Task Force (FATF) este o organizație internațională de supraveghere în domeniul combaterii spălării banilor și finanțării terorismului.
Verificarea nedocumentară a identității presupune ca utilizatorul sau clientul să furnizeze date personale de identificare, care sunt transmise serviciului de verificare a identității. Serviciul verifică apoi bazele de date publice și private pentru a identifica o corespondență cu informațiile furnizate. Opțional, pot fi adresate întrebări de tip pentru a confirma că persoana care furnizează datele este titularul identității. Pe baza acestor verificări se calculează un , iar identitatea utilizatorului sau clientului primește sau nu statutul de „verificat”, în funcție de scorul obținut.
Clienții diferitelor tipuri de organizații, precum comercianți cu amănuntul, instituții guvernamentale sau instituții financiare, sunt adesea obligați să prezinte un act de identitate pentru a finaliza o tranzacție. De exemplu, un comerciant poate solicita identificarea clientului pentru anumite tipuri de achiziții (de exemplu alcool, loterie sau tutun) sau atunci când sunt utilizate anumite metode de plată (de exemplu cecuri sau carduri de credit). Instituțiile financiare solicită de regulă prezentarea unui document de identitate pentru operațiuni precum retrageri sau depuneri de numerar, încasarea unui cec sau deschiderea unui cont nou. Entitățile guvernamentale pot solicita identificarea pentru accesul în zone securizate sau în alte scopuri administrative, iar și alte tipuri de afaceri pot cere, de asemenea, identificarea clienților.
O metodă suplimentară de verificare a identității, aflată în creștere în industrie, este utilizarea inteligenței artificiale, denumită frecvent verificare a identității bazată pe inteligență artificială. Verificarea poate fi realizată prin intermediul unei camere web, iar rezultatele sunt disponibile în timp real și pot fi mai precise decât evaluarea vizuală neasistată. Totuși, au fost exprimate preocupări legate de posibile biaisuri eurocentrice în sistemele de inteligență artificială și de impactul acestora asupra acurateței rezultatelor.
Aplicații Industriile care utilizează servicii de verificare a identității includ serviciile financiare, afacerile digitale, turismul și agrementul, economia colaborativă, telecomunicațiile, FinTech, jocurile și divertismentul.
Serviciile de verificare a identității există atât online, cât și în persoană, pentru confirmarea identității utilizatorilor. Acestea sunt utilizate în sectorul serviciilor financiare, pe platforme de comerț electronic, pe site-uri de rețele sociale, forumuri online, site-uri de întâlniri și wiki-uri pentru a limita sockpuppetry, înregistrările sub vârsta minimă, spammingul și activitățile ilegale precum hărțuirea, frauda de identitate și spălarea banilor. De exemplu, în sectorul bancar, verificarea identității poate fi necesară pentru deschiderea unui cont bancar.
Creșterea popularității schimburilor de criptomonede a dus la cereri tot mai mari de reglementare. În decembrie 2020, Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) din SUA a propus reguli care ar obliga băncile și (MSB), precum portofelele de criptomonede, să transmită rapoarte, să păstreze evidențe și să verifice identitatea utilizatorilor care efectuează tranzacții cu monedă virtuală convertibilă.
Note
Vezi și
Categorie:Intimitate pe Internet